2014年08月18日 星期一 2014年8月(总第42期)
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国内民营银行设立的意义

2014-11-25 15:55:31

  “新金十条”中的第六条指出,要积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构,加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,促进市场竞争,增加金融供给。

  “新金十条”公布之后,中国银监会主席尚福林近日透露,国内3家民营银行已经正式获得批准。它们分别是:腾讯、百业源和立业为主发起设立的深圳前海微众银行;正泰和华峰为主发起设立的温州民商银行;华北和麦购为主发起设立的天津金城银行。好事多磨的民营企业“银行梦”终于修出正果。

  市场现在好奇的是,为何中国的民营企业要千方百计地挤进银行业?比如阿里巴巴、万向、腾讯、复星、正泰等,近来万达也有这个意向。可在发达的市场经济国家则不会如此,比如没有听说美国沃尔玛、微软、苹果、亚马逊等要去经营银行。

  国内民营企业希望进入银行业是看到国内银行业的政策性暴利。近几年来,国内经济增长放缓,不少行业产能严重过剩,许多企业及行业利润出现严重倒退,但国内银行业仍然是一枝独秀。2013年国内股市2500多家上市公司,总体净利润为2.25万亿元。银行上市公司有18家,以数量计,这18家银行上市公司只占总数的3.6%,但是其总利润却达到了1.16万亿元,占整体上市公司利润的一半。这种情况已持续多年。

  就目前的情况来看,一张银行业牌照就是一张高利润的护身符。2003年国内四大国有银行资产重组上市以来,国内银行业的利润持续高速增长。无论是农村合作银行的重组,还是城市商业银行及邮政储蓄银行的设立,这些金融机构在开始设立时,既缺乏资本,人力资源也不足,再加上内部管理体制具有政府主导性,企业的脆弱性十分明显。在成熟的市场中,这样的金融机构要生存下来都不太容易,但实际情况是,这些逐渐成立的银行不仅生存了下来,而且实力越来越强。

  在现有的金融体系下,只要拿到一张银行牌照,无论谁经营都能够盈利,根本就不需要竞争实力。国内银行挣钱容易,民营企业岂不希望分得一杯羹?目前已经公告要申请参与设立民营银行的A股上市公司,至少超过50家。

  现有的问题是,民营银行的设立是否能够达到政府预期的目标,即如“新金十条”所要求的那样,增加金融供给,化解小微企业及“三农”企业融资难、融资贵的问题?是否能够让稀缺的金融资源流向实体经济?是否能够以此来提高金融业为实体经济服务的能力?对此,笔者做一点分析。

  让民营资本进入银行业应该是国内金融业对内开放的重要一步。如果不能迈出这一步,那么国内的金融业很难走出计划经济思维惯性影响的窠臼,也突破不了所有权以国有制为主导的金融市场利益格局。所以,对国内金融市场来说,设立民营银行具有突破性的象征意义。

  但是,市场希望民营企业进入银行业来解决小微企业、中小企业、三农等方面的融资难、融资贵问题,这或是高估了民营银行的责任及发展速度。因为政府在给民营企业发银行牌照时,可以对其经营范围和内容进行详细规定。可这些民营银行是“经济人”,如果有利可图,民营银行相应的业务会快速发展,否则,民营企业一定会敬而远之。

  即使今后民营银行提供的金融服务有利于解决小微企业的融资问题,但就民营银行的规模来说,现在只有3家,假定今后批准速度加快,民营银行发展迅速,其规模或市场占有率短期内依然无法与当前以国有为主导的银行相比。更何况,国内现有银行业竞争格局早已形成,如果不进行重大的制度改革,民营银行要打破这种竞争格局是根本不可能的事情。就如外资银行已经进入中国多年,但其市场占有率仍然很小。

  总之,对于中国的金融市场来说,民营银行的设立是一件具有重要意义的事情,但更多的是象征意义,实际上,希望通过设立民营银行来化解国内金融市场的一些难题并不容易。当前国内小微企业、三农所面临的融资难、融资贵是现有金融体制造成的,只有通过一系列重大金融体制改革以及金融市场重大利益关系调整,才能得以改善。

(摘自7月26日《上海商报》)

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